Пенсия в Германии: кто не заработал, государство не виновато


Площадка:

Пенсионное страхование


Адрес: Россия, Тольятти


Немцам, для того чтобы  обеспечить себе безбедную старость приходится думать о своих пенсионных накоплениях постоянно. Часть пенсии им обеспечивается государством, часть работодателем, но если действительно в старости хочется жить, а не существовать приходится думать о пенсии и самому.

 

Одной из самых эффективных пенсионных систем в Европе считается именно пенсионная система Германии. Да и сами немцы с этим согласны. Хотя они постоянно и критикуют главенствующий в Германии принцип перераспределения. Германия позаботилась о помощи своим гражданам еще в конце 19 века. На сегодняшний день немецкая пенсионная система похожа на слоеный пирог. Слои, которого формируются путем участия всех заинтересованных сторон таких как: в первую очередь государство, затем финансовые институты и работодатели и, конечно же, сами граждане.

 

В Германии существует три вида пенсионного страхования или  обеспечения: частное, корпоративное и государственное. Для тех граждан, чей ежемесячный доход без вычета налогов не превышает €, обязательным является государственное страхование. При этом размер ставки отчисляемой от ежемесячной зарплаты довольно высок и составляет 19,5% — вносится она пополам с работодателем. Выплачиваемая пенсия зависит от стажа работника и профессиональной тарифной сетки. В основе этой части пенсионной системы лежит традиционный метод, когда нынешние пенсионеры финансируются за счет отчислений из пенсионных отчислений работающего населения. Основой этой системы служит принцип перераспределения или так называемый договор солидарности между поколениями. В реальности это значит, что полученные деньги не накапливаются, а сразу же распределяются между пенсионерами. Для обеспечения работы такой системы необходимо чтобы сборы превышали выплаты на величину «конъюнктурного» резерва, который на сегодняшний день составляет одну месячную зарплату.

 

Некоторые крупные корпорации, такие как Airbus, Siemens и Mercedes обеспечивают своих работников дополнительной пенсией. До последнего времени ее основу составляли исключительно добровольные пожертвования работодателей. Компанией создавался либо собственный накопительный фонд, либо открывался счет в банке. Размер этой пенсии определялся доходами работодателя, стажем работника и его местом в тарифной сетке. Например, высококвалифицированный специалист мог получить около €600 прибавки к пенсии, в то же время обычный рабочий около €100-200. Для того чтобы рассчитывать на такую компаративную пенсию необходимо проработать в компании установленное количество лет. В крупных компаниях порядка 10 лет.

 

С 2002 года сотрудникам предоставили возможность для самостоятельного дополнительного финансирования пенсии за счет отчислений от зарплаты, отпускных ли премии. В то же время стаж «лояльности» был уменьшен до пяти лет. А минимальный возраст, когда работник может поменять работу и при этом сохранить право на пенсию с 30 до 35 лет. Несмотря на то, что корпоративная пенсия осталась добровольной для работодателя индексирование пенсий и выплаты при досрочном увольнении или смене места работы теперь точно прописаны в законе. В дополнение разрешили создание корпоративной пенсии и для мелких компаний. Для стимулирования этого процесса было решено, что при банкротстве компании эти обязательства перед сотрудниками должны быть погашены в первую очередь.

 

Пенсия для обеспеченных

 

Немцы с большими суммами доходов отказаться от государственного страхования и обратиться в частную компанию, чем они активно и занимаются. Также правом обратиться в частную компанию обладают люди, которые имеют большую экономическую свободу, к примеру, предприниматели, фермеры и творческие люди. Популярность частного страхования в Германии все набирает обороты и в нем принимают участие люди из разных социальных групп, вплоть до безработных. Все дело в том, что немцы питают большое доверие к банкам и хотят иметь независимость от государственных социальных программ (чего в России, к сожалению, пока не наблюдается).  Сумма отчислений определяется сугубо самим плательщиком. При этом договор пенсионного страхования заключается непосредственно с банком. Выплаты начинают производиться с момента достижения пенсионного возраста и пожизненно или до срока указанного в договоре. При этом часть выплат можно завещать близким родственникам. При использовании частного страхования все денежные вложения возвращаются с определенным процентом. А отчисления сделанные в период трудовой деятельности по частному страхованию позволяют обеспечить пенсионеру вполне безбедное существование.

 

Еще одним способом накопить себе средств на достойную старость является страхование жизни. Суть, которого заключается в том, что на протяжении определенного времени от 12 лет работник или работодатель осуществляет отчисления, которые вместе с процентами после окончания действия страховки возвращаются застрахованному лицу, а в случае его смерти страховая сумма отходит наследникам. В некоторых случаях такая страховка является для работодателя обязательной, в целом же считают что это отличный повод для стимулирования работника. Можно также получить ее и единовременно по выходу на пенсию. В случае если застрахованное лицо завещал свою страховку выплаты процентов будут ниже, чем по незавещаной страховке. Поэтому на сегодняшний день большинство немцев предпочитают иметь две страховки. Одна из них частного пенсионного страхования другая классическое страхование жизни. Вторая особенно важна, если застрахованный единственный кормилец своей семьи.

 

Есть в Германии и совсем уж необычная для нас форма страхования – фондовое страхование. В этом случае все внесенные страхователем средства вкладываются в фонды или акции для получения максимальной прибыли.

 

Плохо когда слишком хорошо

Но высокий уровень жизни немцев оказал отрицательное влияние на пенсионную систему Германии, и она стала давать откровенные сбои. В настоящее время средняя продолжительность жизни мужчин  возросла до 75 лет, а женщин до 80лет. И на сегодняшний день четверть населения Германии составляют пенсионеры, а это практически19,5 млн человек. И если сейчас на каждого работающего приходится примерно 44 пенсионера, то до 2030 года их станет уже 71. Также доставляет проблемы снижение рождаемости. И в целом происходит сокращение трудового стажа работника. Также происходит усложнение производств, что приводит к тому, что чтобы овладеть профессией, нужно затратить  больше времени. Высокий уровень вносит также свой вклад в усугубление кризиса пенсионной системы, так как пенсионный фонд пополняется только за счет работающих лиц. В результате всего вышесказанного ежегодно в Германии происходит увеличение выплат пенсионерам и сокращение взносов. Уже сегодня, для того чтобы поддерживать пенсию на определенном уровне государству приходится вносить дотации в пенсионный фонд. А это не один десяток миллиардов в год.

 

 

По данным отчета Объединения фондов пенсионного страхования, который был  опубликован в 2004 году, государственная пенсия у немцев из восточных районов оказалась выше, чем у тех, кто живет в западных. Для последних это оказалась неприятной неожиданностью, и побудило их пересмотреть свою пенсионную систему. Так, например, в восточной части пенсионер мужчина в среднем получает 1100€, а женщина — €655, в западной части — €978 и €479 соответственно. В то время в восточной Германии только  7% женщин получали мини-пенсию, что составляет примерно — €300, а в Западной Германии— 37%. Причиной является то, что в бывшей ГДР число безработных было значительно ниже, а общий трудовой стаж при этом больше в отличие от ФРГ.

 

Время проходит

Пока что Германия справляется со своей пенсионной системой хоть и с трудом. Но наиболее ответственные немцы решили не ожидать реформы оной.  Еще при Герхарде Шредере была запущена пенсионная реформа, которая рассчитана на 30 лет. Целью немцев является не только сохранение государственного пенсионного обеспечения, но и увеличение роли собственной заботы каждого человека о своей будущей старости.

Будучи в 2001 году министром труда и социальных отношений Германии Вальтер Ристер предложил ввести систему частного накопительного страхования, которая поддерживается государством.  Реформа, введенная Ристером, предназначена для  большой части экономически активного населения страны, т.е. тем, кто получает пенсии обеспечиваемые программой обязательного государственного страхования. Именно на них наиболее болезненно скажется неминуемое уменьшение размеров пенсии, которое прогнозируется уже к 2011 году.  Ристер предложил создать добровольное страхование, стимулом к принятию участия в котором послужит создание личного накопительного счета. Принимающие участие в этой реформе граждане имеют право вкладывать на него от1 до 4% из своих годовых доходов. К каждым 100 единицам взноса государством добавляется 15 единиц. Размер части пенсии, финансируемой государством, согласно реформе Рихтера находится в зависимости от занимаемого семейного положения, наличия детей, общего уровня доходов и размера осуществляемых взносов. Также государством поддерживается увеличение рождаемости и за каждого рожденного ребенка полагается увеличении премии на  €46-85 в год. После ухода на пенсию, у участника нет возможности забрать всю накопленную сумму сразу, зато ему положена пожизненная пенсия.

Возможно, что при осуществлении реформы государству придется пойти на увеличение пенсионного возраста с 65 до 67 лет, что, конечно же, не будет пользоваться особой популярностью. Также возможно, что увеличатся и обязательные отчисления в пенсионную кассу с 19.5 до 22% от зарплаты сотрудников. И это вовсе не сможет гарантировать того, что государство сможет позволить себе полностью отказаться от дотаций для своих пенсионных касс, а пенсионеры смогут сохранить нынешнее соотношение между своей пенсией и трудовыми доходами.

 

Сами все можем

Уже на сегодняшний день практически у каждого пенсионера в Германии пенсия пополняется сразу из нескольких источников, большинство из которых являются результатом дальновидности и благоразумия каждого человека. Любой немец на протяжении всей своей сознательной и  трудовой жизни пользуется любой возможностью, чтобы сделать вклад в свою будущую пенсию или помочь своему менее удачливому собрату. И при этом пользуется различными вариантами страхования и накопления, надежность которых гарантируется финансовой системой Германии. Кроме того, каждый пенсионер имеет возможность пополнить свои доходы путем ведения индивидуального бизнеса или сдачей в наем недвижимости. И хотя получаемые доходы пенсионеров меньше чем у работающего населения  они, как правило, не имеют уже кредитов, по которым необходимо производить выплаты и расходов на содержание детей. Зато у них много свободного времени и есть возможность совершать путешествия, чем в своем большинстве они и занимаются с удовольствием.  А тот, кто не позаботился о своей жизни в старости, сам виноват.

 


Сопутствующие товары:

Ничего не вижу, ничего не слышу (See No Evil, Hear No Evil)

Ничего не вижу, ничего не слышу (See No Evil, Hear No Evil)

Цена: 12.00 грн.

Не отступать и не сдаваться (No Retreat, No Surrender)

Не отступать и не сдаваться (No Retreat, No Surrender)

Цена: 16.00 грн.

А. Парабеллум, Н. Мрочковский, К. Белевич — Быстрые деньги в Интернете. 50 способов заработать, сидя дома у компьютера

Цена: 150.00 руб.

Футболка с надписью "Кто не курит и не пьет,ровно дышит сильно бьет!"

Цена: 440.00 руб.

Не отступать и не сдаваться 2. Яростный гром (No Retreat, No Surrender 2. Raging Thunder)

Не отступать и не сдаваться 2. Яростный гром (No Retreat, No Surrender 2. Raging Thunder)

Цена: 12.00 грн.

Сентябрь (September)

Сентябрь (September)

Цена: 12.00 грн.

 

Общая информация

Создать площадку